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事关每个人的借记卡和存折!工行等清理“长期不动”个人银行账户

2021-05-08 05:25:44来源:21世纪经济报道

文章导读
全国有125亿户个人银行账户,每个人平均拥有8.9个银行账户……无存款、无交易者不知凡几,而今这些长期不动的个...

  全国有125亿户个人银行账户,每个人平均拥有8.9个银行账户……无存款、无交易者不知凡几,而今这些长期不动的个人账户将被陆续清理。

  5月7日,工商银行通告,将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户借记卡和活期存折清理工作。此前,建设银行农业银行邮储银行等在内的多家机构相继发布公告,对于长期不动的“睡眠”账户进行清理。

  股份制银行更近一步,中信银行平安银行兴业银行已发布公告,对“睡眠”账户以及“超量”存量账户进行清理,超量标准一般为Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个。

  国有大行清理“睡眠账户”

  在“断卡”行动下,六大国有银行、股份制银行等陆续公告,清理长期不动个人银行账户,但标准略有不同。

  国有大行中,除中行外,其余大行陆续发布清理睡眠账户的公告。5月7日,工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》,为保障账户与资金安全,便于合理安排和使用个人银行账户资源,工行行将对长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作,对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。工行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。

  工行清理范围为,截至2021年6月30日,融易新媒体,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户;理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。

  2月8日,农业银行发布公告表示,自3月10日起,将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

  1月5日,建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告,截至2020年10月31日的银行卡,如果连续三年以上(含三年),银行卡账户余额为0,且无任何交易记录,也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的,将被纳入清理范围内。不过,军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡,不在此次清理范围内。

  股份行清理“睡眠”“超量”账户

  在此次清理个人账户的行动中,股份制银行清理银行账户,既涉及“睡眠”账户,又涉及“超量”账户。

  中信银行公告,该行自1月8日起,对账户余额低于10元人民币(含)以下,以及截至每年10月底,账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户进行清理;另外,同一客户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。中信银行将于每年第四季度(含2021年)对满足上述标准的账户进行清理,限制账户交易功能。

  4月23日,平安银行公告开展长期不动户及一人多账户清理工作。清理范围包括长期不动户、一人多账户。其中,长期不动户为截至2020年末,连续两年以上(含两年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0元,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的Ⅰ类个人银行结算账户。一人多账户为同一客户在该行持有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人银行结算账户。

  兴业银行亦公告清理个人银行结算账户“一人多户”、睡眠户。兴业银行一人多户、睡眠户的认定标准是,一人多户是指同一客户在该行持有5个及以上的个人人民币银行结算账户Ⅰ类户;或同一客户在该行持有4张及以上的个人借记卡卡片(社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外)。睡眠户是指账户余额为10元(含)以下,无个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管等签约关系且账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户(金融社保卡、公积金卡除外)。

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