车企开打“金融战”，推7年低息购车，销售员：让更多人“上车”

　　“尽管有7年低息政策，但如果买i6的话，我更推荐选择5年的购车方案。”1月26日，《每日经济新闻》记者走访车市时，北京地区一位理想汽车销售人员这样说。

　　上述销售人员提及的“7年低息政策”，自2026年开年以来已成为新能源汽车市场竞争的焦点之一。进入1月后，特斯拉、小米汽车、理想汽车、小鹏汽车等品牌纷纷推出或进一步强化了长达7年的低息购车金融方案，这一举措将传统汽车贷款周期普遍延长了2至3年。

　　得益于更长的贷款周期，消费者每月的还款额度得以大幅降低：小米汽车YU7月供低至2593元起；小鹏汽车全系月供低至1355元起；理想汽车月供低至2578元起；特斯拉Model 3/Y/Y L月供低至1918元起。

　　有分析认为，在消费者仍持观望态度的市场环境下，车企面临着库存积压的压力。为刺激市场需求、提前锁定订单，车企纷纷采用贴息手段，这一举措旨在抢占市场先机。然而，超长期低息方案的实际让利范围、成本分摊机制及对行业竞争秩序的潜在影响，仍需市场进一步验证。

　　特斯拉金融方案优势相对明显

　　《每日经济新闻》记者走访后发现，虽然上述四个品牌都提供了7年低息购车方案，但它们之间仍存在一些差异。比如，特斯拉推出了两种不同的7年低利率金融方案，而理想汽车则根据车型的不同对7年低利率金融方案进行了分类。

　　部分品牌7年低息购车金融方案 图片来源：每经记者 孙磊 制图

　　据记者了解，特斯拉推出了两种首付标准不同的方案：根据首付情况不同，对应的年化费率和折合年化利率也有所差异。究竟来说，首付比例较低时(大约在15%)，年化费率为0.7%，折合年化利率为1.36%；首付比例较高时(大约在30%)，年化费率为0.5%，折合年化利率为0.98%。

　　“其实不用关注首付比例，因为每款车的售价不同，所要求的首付比例也不同，只要关注首付金额就行。”特斯拉的一位销售人员告诉《每日经济新闻》记者，“比如选择A方案(高首付方案)需要准备至少7.99万元的首付，选择B方案(低首付方案)则需要准备至少4.59万元的首付。”

　　在特斯拉之后，小米汽车也推出了7年低息购车方案。在1月的一场直播中，小米集团创始人雷军并不避讳小米对特斯拉的“跟随”。他表示，“特斯拉的‘7年低息’公布后，几千条网友留言催我们跟进，团队紧急研究了一下，也推出了一个‘7年低息’的政策”。

　　小米汽车的7年低息方案要求至少支付20%的首付款，年化费率和折合年化利率分别为1%和1.93%。“以YU7标准版(起售价25.35万元)为例，最少需支付4.99万元首付款，月供为2593.48元，7年总利息为14252.28元，平均每年2036.04元。”小米汽车的一位销售人员称，选择7年低息方案同样不用刻意关注首付比例，首付的金额有最低要求。

　　理想汽车的7年低息方案则根据车型进行了划分。其中，i8和MEGA车型前三年免息，后四年年化费率为2.5%，折合年化利率为4.75%；而L6、L7、L8、L9、i6车型的年化费率和折合年化利率分别为2.5%和4.69%。值得一提的是，上述所有理想汽车车型的首付比例均为至少15%。

　　小鹏汽车的低息方案适用于全系车型，提供6年或7年的购车政策。其中，7年购车政策要求首付至少15%，年化费率为1.5%，折合年化利率为2.86%。

　　对比上述方案，特斯拉的方案优势相对明显，其两种首付选择(如首付30%时年化费率0.5%、折合年化利率0.98%)灵活且成本低。相比之下，小米、理想、小鹏汽车的方案虽各有特点，但整体利率或利息支出相对较高。综合来看，特斯拉方案在综合成本和灵活性上更具竞争力，适合长期节省购车成本的消费者。

　　“选择5年金融方案更划算”

　　值得一提的是，在上述四种方案中，理想汽车和小鹏汽车均采用融资租赁的方式，而特斯拉则提供“个人贷”方案，同时也支持融资租赁。

　　小米汽车App则显示，其7年低息方案由上海小米融资租赁有限公司和上海畅途融资租赁有限公司提供。不过，小米汽车的销售人员透露：“信用贷主要是针对那些资质不佳或征信有问题的用户，他们才会选择融资租赁这种方式。”

　　一位从事信贷业务的工作人员告诉记者，由于采用了融资租赁模式，其年化费率及折算后的年化利率均相对较高。据悉，融资租赁是一种特殊的融资方式，企业通过租赁设备来获得设备的使用权，同时支付租金。由于融资租赁公司需要承担设备采购、资金成本、风险等因素，其年化费率通常会比传统的银行贷款利率高。